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十起线下理财机构非**集资案 131.3**投资者血本无归

时间:2018-04-17 20:37来源:网络整理 作者:我的网站
原标题:这十起线下理财机构非**集资案让投资人血本无归来源:网贷天眼善林金融爆雷事件仍在发酵,我们抛开这起事件本身不谈,仅看布局全国各地的线下理财门店,

  善林金融爆雷事件仍在发酵 ,我们抛开这起事件本身不谈,仅看布局全国各地的线下理财门店,近几年其背后呈现出“传销化”的发展趋势,这些理财机构游走在监管和**律的灰色地带,常年宣称零坏账,无**** ,以高收益吸揽民间资金,而**众瞩目下的庞氏骗局被揭穿后 ,断崖式崩盘导致上百**个家庭财富受损。

  千**资金未兑付 涉及投资人数达百**

  网贷天眼统计近年规模较大的10家线下理财机构发现,从e租宝、大大集团 ,再到中晋资产、望洲集团,以及刚刚出事的善林金服,其涉案金额少则达数**元 ,多则400**元以上 ,涉及的未兑付资金超过千** ,达1069**元,其中未兑付金额最高的为泛亚集团与e租宝,两家平台在****发生后未兑付金额为811**元,占10家平台总量的76% 。在这些庞氏骗局崩塌的背后  ,更是给131 .3**个投资者带来严重的经济损失。

  此类平台的主要特点为:投资人基本来自线下,主要依靠理财门店拉**和线下推广营销。其次 ,信息披露不透明,投资人很难分辨借款项目的真假。另外,出现问题的理财机构 ,并不具备正式的金融从业资格和相关牌照,而在收益率方面的吸引力要高于银行的3-10倍左右。网贷天眼梳理了一些线下理财机构的吸金套路,希望引起投资者的**惕。

  线下理财六宗罪:

  高息诱惑

  从以上截图能够发现 ,中晋集团以40%的年化收益为诱饵 ,更大的诱惑是承诺保本保息,如果对比银行4%的理财收益,相信多数小白会对此动心。为了完成中晋系实际控**人徐勤50**元的目标,****成立了220多家有限合伙企业加入其中,在高息的诱惑下 ,中晋累计向2.5**名投资者非**吸收金额累计近399**元,未兑付金额达52.6**元。

  有投资者甚至透露,其称投资的产品收益可高达200% ,“有一种理财合约,买一份1.4**元 ,可以买很多份,买到后 ,约定收益200%。”但该合同无**确定真实**。不过这种****不能拿回本金 ,年收益率40%理财产品,实质上就是滚雪**式的“庞氏骗局”。

  上述以高息来吸引投资者的不止中晋一家。泛亚投资人提供给记者的一份宣传单上,泛亚承诺给参与这项业务的投资者们如下条件:保本、固定收益年化13.68%。在收益率的诱惑下 ,22**人投资人深陷泥潭 ,据网贷天眼不完全统计,泛亚集团是10起线下理财机构参与人数最多的一家,涉及的未兑付金额达430**。

  左手镀金右手圈钱

  按照上海市****局的公告 ,自2012年7月起 ,以徐勤为实际控**人的“中晋系”****先后在上海市及外省市投资**册50余家子**** ,并控**100余家有限合伙企业, “中晋系”具体**括哪些**** ?根据上海****的通告,**括国太控股(集团)有限**** 、中晋股权投资基金管理(上海)有限**** 、上海中晋一期股权投资基金有限****等,一并称为“中晋系”相关联****。

  “中晋系”还有一个特点是在上海具有较高的知名度,不仅有多个高档写字楼 ,如有百年历史的日清大楼被改造成了中晋1924**物馆,外滩8号的金延大楼 ,也成了中晋1924的办公场所 。还有广告遍布上海黄金地段,请来了明星代言,还曾冠名上海本地收视率最高的一个相亲节目——相约星期六。通过铺天盖地的广告植入 ,中晋系在上海当地**取了相当的知名度。

  为扩大平台知名度的不止上述一家平台。值得**意的是,e租宝与央视签署合作协议,在2015年4月强势登陆央视《新闻联播》、《经济信息联播》、《经济半小时》等王牌栏目的黄金广告时段。同时 ,e租宝还与央视经济频道的《经济半小时》和《经济信息联播》栏目合作,借此将e租宝推向全国,在如此大手笔宣传的背后,导致90**投资人轻信受骗。

  非**集资 **册上百个壳****伪造借款

  e租宝是以融资租凭债权交易为基。没萍龅牟分饕衑租年享、e租财富、e租稳盈。其中 ,e租年享投资期限为一年期 ,是三个产品中投资时间最久的一个 ,相对应的收益也最高,预期年化收益为14.6% ,赎回方式为T+10 ,但需要收提前赎回的费用,这样算下来的话,****到手的收益要低于预期的14 .6%。

  一位此前曾在e租宝投资的用户称,e租宝在全国二、三、四线城市都有****商,****的分成在2%-4%左右,仅****的运营成本接近1% ,广告成本为1% ,可以估算14.6%=融资租凭债权收益-****运营成本(1%)-广告成本(1%)-****商成本(2%),可以计算出,融资租赁债权收益需要达到18.6%才能使投资的年化收益达到14.6%。而这在e租宝出现问题后,业内曾推算 ,除非项目造假 ,否则不可能实现18.6%的收益 。

  e租宝实控人丁宁也证实了虚构项目的事实 。根据新华社的报道,为了让e租宝**丛床欢系男孪钅可舷,丁宁曾经指使下属收购企业或者**册空壳**** 。

  公开数据显示 ,2015年10月份 ,共有309个借款****曾经在e租宝上面发布了借款标的,而上述借款****中94.5%的在借款之前发生过**册资本变更。变更前这些****的**册资本平均为154**元,变更后达到2714**元。

  其实显而易见 ,平台为了规避监管政策的限额要求,搞来一堆空壳****进行借款。

  e租宝虽然被怀疑发了假标,但到底是否业务全无 ,尚未有定论 。但大大集团声称进行的私募基金业务 ,已经在多个疑点中直指私密基金不过是个空壳 ,其所谓业务也不过有名无实。

  资金去向不明

  有媒体曾走访了近30家线下理财****调查显示,超过一半的理财****的员工并不十分了解资金的具体投向 ,对于具体贷款余额也均表示“不清楚” 。

  据线下理财****员工的介绍,投资者的钱一般投向中小微企业贷款 ,这些贷款基本都会以房产做抵押 ,但具体的贷款投向,不少员工并不了解  ,也不关心 。

  广州一位长期在线下理财****带领团队的区域负责人称:“即便把产品成功****给**户,但大多数一线****人员实际上也不清楚到底资金投资了什么 ,投向哪里 ?”

  由此可以判断,线下理财产品信息披露严重不足,投资者很难了解到投资金的真实去向。

  关联关系错综复杂

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  一位业内人士曾表示 ,部分线下理财****混淆金融概念进行**装,强调产品高收益,不提****向**户力推。此外,部分线下理财****往往设置错综复杂的关联关系,实际上存在自融或者将资金挪作他用的**** ,投资人很难进行判断 。以中晋资产为例,其设立的****就多达上百家 。在庞大而复杂的运行网络下,中晋系骗取投资人信任,并向不特定公众非**吸收资金 。

  另一起左手倒右手的理财平台望洲集团,根据******册信息显示,该******定代表人为杨卫国 ,**册资本2**元,**册地为上海虹口区。在2015年10月23日,其投资人由望洲集团有限****变更为望洲金控投资集团有限**** 。而望洲金控投资集团出资人为望洲集团有限****和杨卫国。层层投资关系背后,其出资人均为杨卫国本人 。

  另外 ,望洲集团旗下P2P平台望洲易贷,其运营方为望洲易贷(温州)民间融资信息服务有限****,股东为望洲集团。在望洲集团出事的当月 ,也就是2016年3月30日 ,望洲易贷对外称与泓茂金服合并 ,更名为泓领金。但工商信息显示 ,泓茂金服的股东为望洲金控,实际上不过是杨卫国左手倒右手。

  坏账****:多数员工回避坏账

  几乎所有的线下理财****都表示 ,****资金安全没有坏账率。这与线下理财****推广人员在推介产品时并不会向**户揭示****有关。推广人在向**户介绍产品时 ,一般会表示借贷人都有房产等抵押,一旦逾期 ,****有能力追偿本金 。

  与之形成对比的是 ,截至2017年末,商业银行不良贷款率1 .74% ,而从理**的视角来看,宣称“零坏账”的金融机构一般有三种可能** 。

  一种是刚刚运营没多久,借款项目还没到期 ,或者到期的项目不多 ,没有到集中兑付的时候 ,这样的平台可能还没来得及出现逾期、坏账 。

  另外一种则项目已经出现了逾期、坏账,有的理财机构借新还旧 、拆东墙补西墙 。为了借新,他们会对外隐瞒真实坏账率。

  还有一种情况,一些非**集资的平台标的和项目都是****的,资金靠借新还旧运营,这类机构在庞氏骗未被揭穿前 ,很可能是无坏账的,一旦出现问题 ,将是彻底的崩盘 。

  从e租宝 、泛亚 、大大集团等平台相继因兑付问题跑路 ,再到如今的善林金融轰然倒塌,未来还将有多少平台在监管**度相继出台后上演庞氏骗局大戏 ,我们无**预知 。对于投资者,投资前,首先要提高识别传销式理财的能力。那些理财门店随**可及、要求投资者拉人头赚高息的理财产品,违**可能**极大。投资者需要提高识别伪借款项目的能力,查清债权转让方和委托借款企业的关系,以免落入投资骗局。

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